살림경영 전문가의 현실형 1억 로드맵 돈의 속성을 이해하고 현금 흐름을 바꾸면, 누구나 첫 1억을 만들 수 있다. 지금 하는 후회를 3년 후에도 하고 싶지 않다면 종잣돈 모으기 이렇게 시작하자! 대한민국은 지금 소득 증가보다 지출 상승이 더 가파른 시대를 살고 있다. 저성장, 물가 급등, 대출 이자 부담, 실업률·폐업 증가까지 겹치며 많은 사람이 ‘당장 생활비도 빠듯한데 언제 내 집 마련하고, 노후 준비까지 하지?’라는 불안을 느낀다. 그래서 가계부를 써보고 짠테크도 해보고, 투잡도 해보지만 통장 잔고는 좀처럼 늘지 않는다. 이는 돈이 어디로 어떻게 흘러가는지 모르는 상태에서 관리하고 있기 때문이다. 《오늘부터 1억만 모아봅시다》는 흩어진 돈을 한눈에 보이게 만들고, 매달 돈이 남는 구조를 설계해주는 현실적인 살림경영 안내서다. 메인 계좌 정리, 무너지는 예산을 다시 세우는 월급 세팅법, 푼돈을 목돈으로 바꾸는 프레임워크, 나에게 맞는 투자 전략까지 매뉴얼처럼 따라 할 수 있다. 그 결과 ‘왜 모이지 않을까?’라는 답답함이 ‘생활비가 남고, 비상금이 생긴다’라는 경험으로 자연스럽게 바뀐다. 메인 계좌를 한 번만 정리해도 한 달의 현금 흐름이 달라진다. 그 변화는 1년, 5년, 10년 뒤의 자산 구조까지 완전히 바꿔놓는다. 결국 ‘1억’은 거창한 꿈이 아니라, 흩어진 돈이 제자리를 찾는 순간부터 시작되는 현실적인 시스템이다. 지금하는 후회를 앞으로도 반복하고 싶지 않다면, 오늘부터 당신의 1억을 향해 움직여보자. 그 종잣돈이 당신을 경제적 자립으로 이끄는 가장 확실한 힘이 될 것이다.

저자 : 이초아 11년 차 살림경영 전문가이자 재테크 멘토. 지금까지 3만여 명의 수강생을 만나 돈 정리·월급 관리·보험 기초 등 일상에서 바로 적용할 수 있는 실천형 재테크 강의를 진행해왔다. 이 경험을 바탕으로 「살림경영전문가 자격 과정」을 기획·운영하며, 생활 공간과 재정을 주도적으로 관리할 수 있는 방법을 전하고 있다. 와디즈 ‘경제·경영 클래스’ 부문에서는 생활비 지갑 ‘위클렛’과 강의를 선보여 오픈 2분 만에 100% 달성, 최종 5,062%의 펀딩률을 기록했다. KBS·YTN·EBS 등 다양한 방송에서 생활 재테크를 소개하고 있으며, 공공기관·기업·교육기관 등 200여 곳에서 누적 370여 회의 강연을 진행했다. 또한 한국자산관리공사 등 여러 기관에 칼럼을 기고하며, 생활 전반의 ‘관리 시스템’에 대한 전문성을 넓혀가고 있다.《오늘부터 1억만 모아봅시다》는 단순한 돈 관리법을 넘어 스스로 재정을 정비하고 운영하는 힘을 기르는 과정을 담았다. 누구나 따라 할 수 있는 현실적인 ‘돈 관리 5단계 로드맵’을 제시하며, 20~30대에게는 왜 돈 공부를 일찍 시작해야 하는지를, 40~50대에게는 생활 재정을 다시 세우고 노후까지 대비할 수 있다는 경제적 자립의 가능성을 전한다. 그 흐름 속에서 돈이 자연스럽게 쌓이고, 마침내 ‘1억 통장’이라는 현실적인 목표에 이르는 길을 보여준다.

프롤로그 PART 1. 돈 공부 목표 세우기_우리 집 첫 1억, 이렇게 시작하자 돈 모으기는 의지가 아니라 방향이다 부자가 되는 돈 관리 5단계 로드맵 이벤트는 계획보다 예산이 먼저다 SMART하게 설계하고, 현실적으로 이뤄라 PART 2. 돈 정리하기_잘 살고 싶다면 돈의 흐름을 알아야 한다 돈 관리는 절약이 아니라 정리에서 시작된다 내 자산은 어디에 흩어져 있을까? 보이지 않는 빚이 내 돈을 잡아먹는다 돈이 많아 보여도 가난할 수 있다 신용카드는 능력이 아니다 빚을 혜택으로 착각하지 말자 수입·지출 구조를 잡아야 돈이 쌓인다 PART 3. 돈 절약하기_아는 만큼 보이고, 보이는 만큼 모인다 고정지출 관리하기 변동지출 관리하기 돈의 감각을 되살리는 현금 중심 생활과 5주 예산 부부 싸움 없는 용돈 시스템 만들기 비정기지출 관리하기 과소비 지수로 소비 균형 잡고, 소득의 다양성 키우기 부록. 고정지출의 핵심 당신의 보험, 지금 점검이 필요하다 PART 4. 돈 모으기_관점을 바꾸면 푼돈이 목돈이 된다 돈이 안 모이는 진짜 이유 푼돈으로 할 수 있는 것들 푼돈을 목돈으로 바꾸는 5단계 시스템 4분면 프레임워크로 부수입 파이프라인 만들기 예금·적금만 한다고? 이것 하면 이율 2배 돈을 부르는 습관 만들기 돈을 밝히는 아이가 아닌, 돈을 다룰 줄 아는 아이로 PART 5. 돈 불리기_당신의 돈이 스스로 일하게 하라 불리기의 시작은 경제 공부다 금융위기에도 기회는 있다 경제를 읽는 두 개의 렌즈 금리와 환율, 돈의 흐름을 바꾸는 두 가지 숫자 경제적 자유보다 경제적 자립이 먼저다 나쁜 타이밍이라도 안 하는 것보단 하는 게 낫다 일하지 않고 따박따박 월급 타기 국민연금_가장 확실한 노후 월급 주택연금_집에서 나오는 두 번째 월급 연금저축펀드_세금으로 쌓는 복리의 사다리 배당주 투자_내가 쉬는 동안 일하는 돈

가장 먼저 해야 할 일은 재무 목표를 세우는 것이다. 무슨 일이든 큰 그림을 그리고 시작하는 사람과 그렇지 않은 사람은 시간이 갈수록 결과에서 차이를 보인다. 재테크도 마찬가지다. 막연히 ‘돈 좀 모아야지’, ‘여윳돈 좀 굴려봐야지’라는 생각만으로는 꾸준히 이어가기 어렵다. 목표가 있는 사람은 그렇지 않은 사람보다 돈을 모으는 속도와 성과에서 분명한 차이를 만든다. _p.19

우리가 ‘빚’이라고 인식하지 못하는 것들까지 합치면, 실제 규모는 훨씬 크다. 그래서 부채 정리는 자산 정리만큼이나, 아니, 어쩌면 그 이상으로 중요하다. 빚을 외면하는 순간, 돈은 절대 모이지 않는다. 자산을 쌓고 싶다면 부채 규모를 정확히 파악하고 관리하는 일이 먼저다. _p.49

수입이 들어왔다면 이제 그 돈이 어디로, 어떻게 흘러가는지를 한눈에 파악할 수 있어야 한다. 그 중심에 있는 것이 바로 ‘메인 계좌’다. 메인 계좌는 자금이 모였다가 다시 흩어지는 중심 계좌다. 쉽게 말해, 모든 수입이 이 메인 계좌에 모이고 그곳에서 생활비, 저축, 용돈 계좌 등으로 다시 분배되는 흐름이 만들어지는 것이다. _p.66

대부분의 사람들은 습관적으로 매월 1일부터 가계부를 쓰기 시작하지만, 나는 월급일을 기준으로 작성하는 방식을 추천한다. 예를 들어, 월급이 10일에 들어온다면 10일부터 다음 달 9일까지를 한 달로 설정하는 것이다. 즉, 월급이 들어오는 날을 기준으로 한 달의 예산이 시작된다고 보면 된다. 이렇게 하면 실제 돈이 들어오는 시점과 지출이 시작되는 시점이 일치해 예산 관리가 훨씬 수월해진다. _p.102

사람들이 이렇게 큰돈을 쓰면서도 쉽게 결정하는 이유는 보험에 대한 막연한 불안감 때문이다. 나와 가족에게 무슨 일이 생기면 감당할 수 없을 것 같다는 두려움 때문에 이미 보험이 있어도 또 다른 상품에 가입한다. 마치 보험을 ‘보장 수단’이 아니라, 보상금을 돌려받기 위한 수단이나 ‘투자 상품’처럼 생각하는 경우도 많다. _p.133

어떤 사람에게는 내 집 마련의 종잣돈이 될 수도 있고, 어떤 사람에게는 경제적 자유를 향한 첫걸음이 될 수도 있다. 중요한 것은 내 삶에 맞는 ‘1억의 의미’를 스스로 정의하는 것이다. 그리고 그 이유를 마음속에 깊이 새겨야 한다. 그것이 돈 모으기의 진짜 출발점이다. _p.162

채권은 우리가 돈을 빌려주는 구조이므로, 금리가 높을수록 빌려주는 입장에서는 유리하다. 반대로 기준금리가 낮을 때 채권을 매수했다면, 이후 금리가 오를 경우 해당 채권의 가치는 하락한다. 따라서 뉴스에서 “기준금리가 정점을 찍었다”, “앞으로는 내려갈 가능성이 높다”는 소식이 들릴 때가 바로 채권 매수의 적기다. _p.199

금리가 오르면 집값은 정말 떨어질까? 환율이 오르면 주식 시장은 어떤 영향을 받을까? 경제 뉴스에서는 금리와 환율 등 수많은 숫자가 쏟아지지만, 정작 내 돈을 어디에 둬야 할지는 늘 헷갈린다. 하지만 거시경제를 공부하면서 깨달은 것이 있다. 금리와 환율은 단순한 숫자가 아니라 ‘돈의 흐름’을 보여주는 신호라는 점이다. 이 흐름을 읽을 줄 알게 되자, 뉴스가 더 이상 어렵지 않았고 투자 판단도 점점 명확해졌다. _p.250

결국 중요한 것은 ‘얼마나 잘하느냐’가 아니라, ‘지금 시작하느냐’의 문제다. 투자는 잘하는 사람만의 것이 아니라, 먼저 시작한 사람의 것이다. 그러니 완벽한 타이밍을 기다리지 말고, 오늘 단 1주라도 사보자. 그 작은 실행이 언젠가 돈이 나를 대신해 일하게 만드는 길이 된다. _p.264

노후의 가장 큰 리스크는 돈이 부족한 게 아니라, 수입이 완전히 끊기는 삶이다. 지금은 월급이 들어오니 가계가 굴러가지만, 어느 날 그 모든 수입이 멈추는 순간이 온다. 그때부터는 자산의 크기보다 현금 흐름의 지속성이 더 중요해진다. 예를 들어 10억 원짜리 아파트가 있어도, 한 달 생활비 100만 원이 부족하면 그건 곧 리스크다. 반대로 매달 100만 원씩 따박따박 들어오는 현금이 있다면, 지금 가진 자산이 크지 않더라도 버틸 힘이 생긴다. 이건 단순히 돈의 문제가 아니다. 자식에게 용돈을 기대하기보다, 작은 금액이라도 내 통장에서 나오는 돈으로 살고 싶다는 마음을 가진 분들이 정말 많다. _p.266

‘경제적 자유’라는 말은 여전히 멀게 느껴질 수 있다. 하지만 지금부터 ‘경제적 자립’의 시스템을 만들어 간다면, 그것은 충분히 현실적인 목표가 된다. 누구도 대신해주지 않는 노후, 이제는 국가도 자식도 아닌 내가 직접 준비해야 한다. 지금의 선택이 미래의 월급을 만든다. _290

지금 가장 필요한 현실적인 돈 이야기! 평범한 살림과 보통의 월급으로도 부자가 될 수 있다 똑같이 벌어도 어떤 집은 자산이 쌓이고, 어떤 집은 늘 빠듯하다. 《오늘부터 1억만 모아봅시다》는 이 차이를 절약의 의지나 소득의 많고 적음이 아니라, ‘돈이 흐르는 구조’에서 찾는다. 저자는 수많은 상담 경험을 통해 단순하지만 효과가 확실한 ‘현금 흐름 설계법’을 정리했다. 실제 수강생들은 “처음으로 월급이 남았다”, “돈 때문에 싸우던 일이 줄었다”, “비상금이 모이기 시작했다”고 이야기한다. V 메인 계좌와 목적별 계좌로 현금 흐름 설계하기 V 고정지출·변동지출·비정기지출 관리와 월급 통장 제로 세팅 V 새는 돈을 막는 가계부 기준일과 5주 예산 시스템 V 우리 집 소득 기준에 맞춘 보험 점검법 V 푼돈을 목돈으로, 목돈을 종잣돈으로 만드는 투자 전략 이 책은 어려운 재무 용어나 복잡한 방식 대신, 초보자도 흔들리지 않는 돈 관리 체계를 만들 수 있도록 돕는다. 가계부를 몇 번이나 포기한 사람도, 저축이 늘지 않아 고민인 사람도, 카드값에 쫓기는 사람도 이 구조를 이해하는 순간 자신에게 맞는 최적의 해답을 찾게 될 것이다. 당신의 돈이 스스로 일하게 하라! 효율적인 돈 관리로 생활비는 남기고 나에게 맞는 투자 전략으로 노후 월급을 만들자 막상 돈 공부를 시작하면 ‘무엇부터 해야 하지?’라는 막연함에 부딪힌다. 저자는 이 막막함을 풀기 위해 돈의 흐름을 이해하는 데서 출발한다. 고정지출·변동지출·비정기지출 관리부터 가계 빚 정리, 저축과 투자 기준, 노후 준비까지 각자의 상황에 맞게 풀어갈 수 있도록 안내한다. 특히 많은 사람이 놓치는 ‘보험’을 저축이 아닌 지출로 바라보게 한다. 월 보험료만 바로잡아도 비상금과 종잣돈이 생기는 이유를 구체적으로 알려주고 새는 돈을 확실히 잡아준다. 《오늘부터 1억만 모아봅시다》는 흩어진 돈을 정리하는 데서 끝나지 않는다. 비비 계좌, 목적별 계좌, 따박따박 월급처럼 이미 검증된 시스템을 기반으로 소비 습관을 잡아주고 텅장을 꽉 찬 통장으로 만들어준다. 또한 푼돈을 목돈으로 만드는 4분면 프레임워크, 적립식 투자와 채권·발행어음 같은 안정적 복리 자산 활용법, 노후를 대비한 연금 설계까지 단계별로 제시해 일하지 않는 시간에도 자산이 쌓이는 구조를 갖출 수 있게 한다. ‘1억’은 단순한 금액이 아니다. ‘내 삶에서 반드시 이루고 싶은 목표 하나’를 돈의 언어로 구체화한 것이다. 그 목표를 향해 움직이는 순간 삶은 달라지기 시작한다. 오늘부터 당신의 1억을 향해 함께 걸어가자.