하버드에서 가르치는 자산관리 방법! 하버드 출신 명사들이 말한 자산관리 지식과 80가지 과학적 돈 관리법을 총망라한 『하버드 부자 수업』. 하버드를 졸업한 이들은 대부분 부유한 삶을 누린다. 단지 명문대를 졸업했기 때문에 그렇다고 생각할 수는 없다. 하버드에서는 학생들에게 자산관리법을 전수하고 정확한 개념을 수립할 수 있도록 지도하고 있기 때문이다. 저자는 폭넓은 사례분석과 연구를 통해 잘못된 자산관리에서 벗어나 돈의 노예가 아닌 주인으로 거듭날 수 있도록 도와준다. 자산관리는 전면적인 개념으로 일상생활의 필요를 채우는 것부터 결혼하고 아이를 교육하고 부모를 부양하는 것, 가정의 중대한 투자와 가족에 대한 안전을 보장하는 것 등을 모두 포함하는데, 하버드에서는 돈을 어떻게 관리하고 투자해야 하는지를 가르치고 재테크에 대한 올바른 관점을 세워준다. 이 책에는 80가지 과학적인 자산관리 방법이 담겨있다. 부자 되기라는 장기전의 토대를 다지는 돈을 불리는 방법부터 가정 재정을 거짓 건강 상태에서 벗어나게 하고 오히려 양성 채무는 대담하게 짊어지는 방법, 나의 소득에서 저축과 소비를 지혜롭게 하는 방법, 다가올 경제위기에서 안전하게 재산을 지키는 방법 등을 통해 돈을 벌고, 모으고, 쓰는 법을 제대로 알고 부의 주인공이 될 수 있도록 이끌어준다.

저자 : 무천강 지린吉林대학교에서 석사 학위를 취득한 청년 학자이자 심리 전문가다. 철학, 역사, 심리학 연구 분야에서 많은 성과를 거뒀다. 저서로는 《나는 하버드에서 인생을 배웠다》, 《안정적이고 고요한 인생 수행 과목?與靜的人生修行課》, 《삶이란 이렇듯 어쩔 수 없는 것, 그러니 당신은 담담해져야 한다生活如此無奈, ?要足?淡定》, 《서쪽 군사 학교 사나이가 되기 위한 훈련 과목西點軍校男子漢訓練課》 등이 있다.

prologue 하버드에서 가르치는 돈을 벌고, 쓰고, 관리하는 법 PART 01 자산관리는 필수다 01 돈을 알아야 돈을 지킬 수 있다 02 돈은 불릴수록 불어난다 03 돈이 돈을 쫓게 하라 04 돈을 관리하고 이익을 즐겨라 05 자산관리사는 부자의 지원병이다 06 자산관리에 사다리, 망치, 벽돌을 이용하라 07 가계부는 지출의 보안장치다 PART 02 세상에 눈먼 돈은 없다 08 수시로 분석해서 이상 징후를 포착하라 08 신용카드가 당신의 목을 조를 수 있다 10 빌리면 갚아야 한다는 진리를 잊지 마라 11 당신 어깨에 빚을 짊어지지 마라 12 과도한 채무는 당신을 돈의 노예로 만든다 13 적당한 빚은 당신을 뛰게 한다 14 빚을 쌓아올리지 마라 PART 03 저축은 견고한 방어선이다 15 수입이 있으면 저축할 돈부터 떼라 16 저축, 아는 만큼 벌 수 있다 17 통장에 든 돈을 돌려라 18 수수료는 무조건 내야 하는 것이 아니다 19 일반예금의 활용법은 따로 있다 20 외화정기저축으로 돈을 벌 수 있다 21 마이너스 금리의 칼날은 방패로 막아라 PART 04 잘 쓸 줄 알면 잘 버는 법도 안다 22 할인가의 유혹에 넘어가지 마라 23 간사하게 다가오는 소비자 잉여를 조심하라 24 물건을 살 때는 구매 기준을 분명히 정하라 25 남들이 다 한다면 당신은 하지 마라 26 감당할 수 있는 물고기를 잡아라 27 판매자는 칭찬이라는 함정을 판다 28 미래 전망은 당신이 설계하라 PART 05 수입과 지출의 평행을 맞춰라 29 수입에 맞는 지출이 답이다 30 매력적인 구두쇠가 되라 31 계획에 없던 나가는 돈을 막아라 32 지갑을 열 때와 닫을 때를 구분하라 33 날아가는 새를 ?지 말고 손 안에 든 새를 봐라 34 투자는 무엇이고 소비는 무엇인가 35 꼼꼼하게 챙기면 세금을 아낄 수 있다 PART 06 돈을 낳는 암호를 해독하라 36 황금알이 숨겨진 투자지도를 그려라 37 투기자가 되지 말고 투자자가 되어라 38 리스크가 없다면 믿지 마라 39 폰지 사기는 사라지지 않았다 40 연애하는 것처럼 조화롭게 투자하라 41 금에도 투자할 수 있다 42 안목을 높이면 보물이 보인다 PART 07 주식시장엔 두려움으로 들어서라 43 게임 방식부터 알고 덤벼라 44 파레토의 법칙은 주식시장에서도 통한다 45 주식시장에서 방향을 잃지 마라 46 당신의 촉으로 승부수를 걸지 마라 47 하락장에서 살아남을 방법을 찾아라 48 자금이 묶였을 때 푸는 법은 따로 있다 49 주식투자에서 실수는 반드시 피하라 PART 08 보험, 미래의 안전벨트를 채워라 50 보험도 투자다 51 꼭 들어야 하는 보험이 있다 52 보험은 급한 것부터 들어야 한다 53 보험설계사의 함정판매를 거절하라 54 보험계약서에 돋보기를 들이대라 55 사회보험만으로 모든 걸 해결할 수 없다 56 보험금을 못 내도 보장은 받을 수 있다 57 가만히 있으면 보험금을 탈 수 없다 58 가족보험으로 보험료를 아낄 수 있다 59 재산에도 보험을 들어라 PART 09 자녀에 대한 투자는 아끼지 마라 60 아이를 위한 경제적 부담은 부모 몫이다 61 유비무환의 정신이 필요하다 62 자녀에게 견고한 대피소를 지어주자 63 용돈은 소비를 배우는 학비다 64 자녀에 대한 투자도 줄다리기가 필요하다 PART 10 자기 스타일에 맞게 투자를 맞춰라 65 딩크족도 자산관리는 필수다 66 결혼 전에 자산관리 리허설이 필요하다 67 풍요로운 가정은 현실에서 가능하다 68 현명한 판단이 경제의 간극을 좁힌다 69 지금 얼마 버는지 따지지 말고 멀리 봐라 70 안정적일수록 깊고 넓게 관리하라 71 부유할수록 자산관리에 명확한 목표를 가져라 72 사회초년생이라면 절약기능부터 마스터하라 73 노년의 삶에 안정을 더하라 PART 11 위기 대처능력이 답이다 74 위기에서는 ‘졸’을 버리고 ‘수’를 지켜라 75 따뜻할 때 월동준비를 하라 76 부동산 투자도 신중해야 한다 77 빚 앞에서는 두 손을 모으라 78 월세받기 전략으로 수익을 창출하라 79 제대로 사용하면 신용카드가 보너스를 준다 80 자신에게 먼저 투자하라

* 자산과 관련된 저축, 주식, 펀드, 채권, 보험 등 익숙한 단어지만 막상 하나씩 들여다보면 많이 익숙한데 생소하다. 그만큼 깊이 있게 연구해보지 않았다는 말이다. 언론을 통해 각종 자산관리 정보를 들었지만, 어떤 원칙을 따라야 하는지 되짚어보지도 못했다. 그래서 많이 아는 것 같지만 전혀 모르는 것이 자산관리다.

* 자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만의 특권이 아니다. 소수의 돈 있는 사람과 중산층, 중하층을 막론하고 일반적인 우리 삶과 밀접한 관련이 있다. 가난한 사람이든 고정 재산이 없는 사회초년생이든 회피해서는 안 된다. 보잘 것 없는 재산도 ‘티끌 모아 태산’이 될 수 있다. 자산에 대한 정보와 기회를 잘 활용하기만 한다면 ‘가난에서 탈출’할 수 있다. 따라서 정확한 자산관리 개념을 배워야 한다. 우리의 ‘원대한 머니플랜’을 실현시키는 길이다.

* 돈을 아껴야 한다는 말을 새겨듣지 않는 사람들이 있다. 그들은 돈은 버는 것이지 아끼는 것이 아니라고 생각한다. 하지만 평소에 모아뒀던 돈에서 처음 자산관리가 시작된다. 즉, 먼저 아껴둔 작은 돈으로 목돈을 만들고, 그 목돈으로 더 큰 돈을 마련할 수 있는 것이다. 하버드 자산관리 전문가는 개인이 할 수 있는 전략적인 자산관리법을 제시했다. 그것은 아주 단순한 ‘모으기’, ‘아끼기’, ‘투자하기’다.

* 어떤 사람은 체력으로 돈을 벌고, 어떤 사람은 기술로 돈을 번다. 또 어떤 사람은 지식으로 돈을 번다. 그런데 안타깝게도 자산관리까지 잘하는 사람은 지극히 희소하다. 조금만 지혜를 발휘해서 돈이 돈을 낳게 할 수 있다면 우리는 부의 주인이 될 수 있다.

* 자산관리에 있어서는 절대 다른 사람의 말이나 대세를 따라서는 안 된다. 예를 들어 어떤 사람이 펀드로 20%의 수익을 냈다고 가정해보자. 당신도 곧장 그 펀드를 살 것이다. 그러나 그때는 이미 수익을 낼 수 없는 시점일지 모른다. 자산관리에 있어서는 절대 군중심리에 휘둘려 맹목적으로 투자를 감행하는 상황을 만들어서는 안 된다. 자기 주도적으로 해야 자기 자산의 주인이 될 수 있다.

*자산관리 방식에서 가장 좋은 것은 없다. 자신에게 잘 맞는 것이 있을 뿐이다. 어떤 방식의 자산관리를 선택하든지 합리적인 계획을 세워야 하고, 투자를 결정하기 이전에 일정한 전문지식을 습득하고 각각의 장단점을 자세하게 이해해야 한다. 그 외에도 투자에는 타이밍이 중요하다. ‘낮을 때 들어가고, 높을 때 나와야’ 비로소 가장 큰 수익을 얻을 수 있다. 주의해야 할 점은 수익과 투자는 정비례한다는 것이다. 적은 돈으로 하룻밤에 벼락부자가 되는 일은 거의 일어나지 않는다.

* 가정 자산에 거짓 건강 상태가 나타나는 것은 위험신호다. 이를 방치하여 악화시키면 유동자산이 감소될 뿐만 아니라, 고정자산의 수축까지 초래할 수 있다. 따라서 자신의 자산상황에 따라 목적성 있는 치료법을 시행해야 한다. 자산이 거짓 건강 상태에서 벗어날수록 당신의 ‘부’는 더욱 적극적이고 온건한 방향으로 발전할 것이다.

* 계획적인 소비가 이루어지면 '푸어족'에서 벗어날 수 있다. 그로 인해 미래를 위해 집을 산다거나 투자를 한다거나 결혼준비 계획도 세울 수 있게 된다. 신용카드를 잘 이용하는 방법을 이해하고 있다면 카드에 목 졸리는 일은 발생하지 않는다. 오히려 카드가 당신의 자산관리를 편하게 만들어주고, 많은 혜택을 누리게 해줄 것이다.

* 대출소비를 할 때는 자신의 미래 수입에 대한 현실적인 예측이 있어야 한다. 미래의 수입이 줄어들면 현재의 양성채무가 불량채무로 바뀔 가능성이 높다. 이에 따라 자신과 가족의 생활이 곤경에 처할 수도 있다. 만약 자신의 수입에 대한 예측이 좋지 않다면 최대한 빨리 자금을 비축해두어야 한다.

* 돈을 쓰는 것은 즐거움이고, 저축은 고통스러운 형벌과 같다. 그래서 저축은 시작하기가 아주 어렵다. 이것 때문에 실제 적금통장 수가 실제 저축할 수 있는 것보다 적다. 하지만 지금 써버리는 돈과 나중에 써야 할 돈은 본질적으로 차이가 있다. 부자들의 재산 구성을 살펴보면 저축이 총 수입의 절반 이쪽저쪽이다. 심지어 그 이상인 경우도 있다. 진정으로 경제적인 여유가 있는 사람이 되고 싶다면 저축이 첫 걸음이라는 것을 알아야 한다.

* 돈은 아껴서 축적되는 것보다 낳아서 생기는 것이 크다. 사람이 돈을 낳는 것은 아주 오랜 시간이 걸리지만, 돈이 돈을 낳는 것은 무척 쉽다. 부를 긁어모을 수 있는 방법이기도 하다. 그러나 돈을 낳는 것의 단점은 ‘느리다’는 것과 또 하나는 ‘위험하다’는 것이다.

* 보험의 원칙은 가까운 것을 먼저 하고, 먼 것을 나중에 하며, 급한 것을 먼저하고, 여유 있는 것을 나중에 하는 것이다. 보험을 들 때 먼저 노인과 아이에게 한 더미의 보험을 든다. 이런 행위는 좋은 의미에서 출발한 것이다. 사실 노인과 아이는 가정에서 순수 소비자에 속한다. 그들은 가정의 현금 유입을 위해 어떤 공헌도 할 수 없다.

하버드에서 가르치는 돈을 벌고, 쓰고, 관리하는 법 부자가 되는 문을 여는 열쇠! 하버드의 지혜로 돈을 벌고, 돈으로 돈을 낳게 하라!! 하버드 졸업생들은 왜 부유하게 살까? 단지 명문대를 졸업했기 때문일까? 하버드를 졸업한 이들은 대부분 부유한 삶을 누린다. 단지 명문대를 졸업했기 때문에 그렇다고 생각할 수는 없다. 지적 능력이 출중해도 가난에서 벗어나지 못하는 사람들이 많고 배움의 길이가 짧지만 부유한 삶을 이어가는 사람들도 흔하게 찾아볼 수 있기 때문이다. 저자는 폭넓은 사례분석과 연구를 통해 이 책에 그 이유를 집대성했다. 하버드에서는 학생들에게 자산관리법을 전수하고 정확한 개념을 수립할 수 있도록 지도한다. 돈을 어떻게 관리하고 투자해야 하는지를 가르치고 재테크에 대한 올바른 관점을 세워준다. 자산관리는 전면적인 개념으로 일상생활의 필요를 채우는 것부터 결혼하고 아이를 교육하고 부모를 부양하는 것, 가정의 중대한 투자와 가족에 대한 안전을 보장하는 것 등을 모두 포함한다. 생활 속의 모든 요소가 자산관리와 연관되어 있다. 한정된 돈으로 최대 효과를 발휘하는 것이야말로 자산관리의 진정한 의미다. 이 책에는 80가지 과학적인 자산관리 방법이 들어 있다. ‘부자 되기’라는 장기전의 토대를 다지는 돈을 불리는 방법, 가정 재정을 ‘거짓 건강’ 상태에서 벗어나게 하고 오히려 ‘양성 채무’는 대담하게 짊어지는 방법, 나의 소득에서 저축과 소비를 지혜롭게 하는 방법, 소비할 때 ‘호구’가 되지 않는 방법, 수입과 지출의 평행으로 풍요로운 삶의 질을 누리는 방법, 다가올 경제위기에서 안전하게 재산을 지키는 방법 등 모호한 개념이 아니라 당장 써먹을 수 있는 구체적이고 상냥한 조언이 가득하다. 금융 전문가 조지 소로스는 “자산관리는 간단한 기술이 아닌 하나의 사고방식이다.”라고 했다. 이 책은 하버드 출신 명사들이 말한 자산관리 지식과 80가지 과학적 돈 관리법을 총망라하고 있다. 많은 독자가 이 책을 통해 잘못된 자산관리에서 벗어나 돈의 노예가 아닌 주인으로 거듭날 수 있을 것이다. “돈 생기면 그때 생각하자.”라는 생각이 당신의 ‘머니플랜’을 늦춘다 자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만의 특권이 아니다 투자나 자산관리는 그 누구의 삶과도 떼려야 뗄 수 없는 필수 지식이다 우리 곁에 있는 많은 사람은 평생을 열심히 일해서 고생스럽게 돈을 모으지만, 이런 돈을 효과적으로 활용하는 방법을 알지 못한다. 힘들게 모은 돈을 감히 소비하거나 누리지 못하고 그저 이를 지키려고만 한다. 또한 많은 직장인 혹은 낮은 소득자는 “돈이 있어야 투자나 자산관리를 논할 자격이 있다”라는 케케묵은 고정관념을 갖고 있다. 자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만이 가질 수 있는 특권이고, 나는 돈이 없으니 자산관리는 할 필요가 없다고 생각하는 것이다. 바로 이런 “돈 생기면 그때 생각하자”라는 심리가 수많은 사람의 ‘머니 플랜’을 늦추고 있다. 자산관리는 돈이 있고 없고, 돈이 많고 적고와는 별 관계가 없다. 왜냐하면 자산관리는 일종의 개념이라서 돈이 적으면 적은 대로 많으면 많은 대로 나름의 방법이 있고, 돈이 없을 때의 자산관리는 이를 통해서 돈이 생기게 하는 것이 목적이다. 자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만의 특권이 아니다. 이 세상의 수많은 사람 중 정말로 돈이 있는 사람은 소수에 불과하다. 하지만 세계 인구는 중산 계층과 중하 계층이 절대다수를 차지한다. 투자나 자산관리는 삶과 떼려야 뗄 수 없다. 보잘것없는 재산도 '티끌 모아 태산'이 될 수 있고, 잘 활용하기만 한다면 ‘가난에서 탈출’할 수 있는 기회가 될 수도 있다. 청년이든 중년이든, 결혼을 했든 미혼이든 각자 자신이 처한 상황에 맞는 자산관리 계획을 세워 자신의 ‘원대한 머니 플랜’을 짜야 한다. 사실 이 책을 통해 자산관리에 대한 중요성을 인식한다면, 당신이 지금 인생주기의 어떤 단계에 있더라도 자산관리를 시작하기에 늦은 나이가 아니다. “언제까지 월급 푸어로 살 것인가?” 당신이 돈을 관리하지 않으면, 돈도 당신을 관리하지 않는다 80가지 과학적인 돈 관리법으로 부의 문을 열어라 “당신이 돈을 관리하지 않으면, 돈도 당신을 관리하지 않는다.”라는 말이 있다. 우리는 자산관리에 대해 얼마나 알고 있을까? 저축, 주식, 펀드, 채권, 보험 등 각종 자산관리 방식을 소개받고 소중한 자신의 자금을 투자할 때, 과연 어떤 원칙을 지키고 따라야 하는지 되짚어 보기는 하는가? 과연 자신의 자산관리 방식이 과학적이라고 자신할 수 있는가? 누구나 한정된 자금을 가지고 있는 만큼 더욱 심혈을 기울여 자산관리 계획을 수립하고, 자금을 합리적으로 배치해야 한다. 아주 간단한 식사에도 영양 배합을 생각하는 것과 마찬가지다. 저자는 우선 장기전의 토대를 다지라고 말한다. 적은 돈을 불려 나갈 수 있는 사다리, 망치, 벽돌형 자산관리 방법을 소개한다. 채무의 위험을 명확하게 이해할 필요를 강조하고, 오히려 ‘양성 채무’는 대담하게 짊어질 것을 제안한다. 끝까지 수익을 낼 수 있는 순환식 정기저축, 앞으로 닥쳐올 ‘마이너스 금리’에 대항할 수 있는 방법 또한 알려준다. 주식과 보험에 어떻게 접근할지를 세세하고 구체적으로 알려주고 자녀 교육에는 과감히 투자하라고 강조한다, 그리고 돈을 모으고 불려 나가는 법에서 그치지 않고 어떻게 쓸 것인가에 대한 나침반 또한 제시한다. 하버드 자산관리 전문가는 인생의 각 단계에는 그에 맞는 서로 다른 자산관리 방식이 있고, 자산관리 계획을 미리미리 세우고 진행해야 젊었을 때 아무렇게나 돈을 물 쓰듯 쓰다가 나이 들어서 세월을 헛되이 보냈음을 한탄하고 슬퍼하지 않을 수 있다고 말한다. 단언컨대 이 책을 통해 하버드 자산관리 기법을 익히고 활용한다면 경제적 자유를 획득한다는 것이 신기루만은 아닐 것이다.